Garanzie per un mutuo: ecco quali richiede la banca

L’articolo illustra le garanzie richieste dalle banche per concedere un mutuo, spiegando quali siano le principali e perché siano necessarie. Quando si richiede un mutuo per l’acquisto di un immobile, la banca si espone al rischio che il richiedente possa non riuscire a restituire il prestito. Per tutelarsi da questo rischio, l’istituto di credito richiede delle garanzie, che sono essenzialmente delle misure di protezione per assicurarsi il recupero del denaro prestato.

Garanzie principali:

1. Ipoteca: La garanzia più comune è l’ipoteca, che consiste nel dare alla banca un diritto reale sull’immobile acquistato. In caso di insolvenza, la banca ha il diritto di vendere l’immobile per recuperare il credito, e ha priorità sugli altri creditori.
2. Fideiussione: Un’altra garanzia frequente è la fideiussione, dove un terzo soggetto, il fideiussore, si impegna a pagare le rate del mutuo nel caso in cui il mutuatario non possa farlo. La fideiussione può essere solidale, con il fideiussore che assume le stesse responsabilità del mutuatario, o con beneficio di escussione, dove la banca può rivolgersi al fideiussore solo dopo aver tentato di recuperare il credito tramite l’immobile.

Garanzie aggiuntive:

In alcuni casi, la banca potrebbe richiedere ulteriori garanzie, soprattutto se l’ipoteca o la fideiussione non sono considerate sufficienti. Queste garanzie aggiuntive possono includere:

• Ipoteca su un altro immobile: Se il richiedente possiede un altro immobile, può offrire quest’ultimo come ulteriore garanzia.
• Assicurazioni: Alcune banche potrebbero richiedere la stipula di polizze assicurative che coprano il mutuo in caso di impossibilità di pagamento da parte del mutuatario.

Motivi di rifiuto:

Anche con garanzie presenti, una banca può decidere di non concedere il mutuo per diversi motivi, tra cui reddito insufficiente, una richiesta di mutuo che supera l’80% del valore dell’immobile, problemi legati all’immobile stesso (come irregolarità urbanistiche), o quando il fideiussore è considerato a rischio, ad esempio per età avanzata.

Concludo con il consiglio di valutare diverse banche prima di scegliere quella a cui richiedere il mutuo, poiché i criteri di valutazione delle garanzie possono variare tra istituti di credito.